0764704929

Có nên rút bảo hiểm xã hội không?

Bạn đang băn khoăn không biết có nên rút bảo hiểm xã hội không? Bảo hiểm xã hội (BHXH) là một chính sách an sinh xã hội quan trọng, mang lại nhiều quyền lợi cho người tham gia như trợ cấp ốm đau, thai sản, mất sức lao động, hưu trí…Tuy nhiên, trong một số trường hợp, bạn có thể cần rút BHXH để trang trải cho các nhu cầu cá nhân. Việc rút BHXH sẽ ảnh hưởng đến quyền lợi hưởng BHXH sau này, cụ thể là bạn sẽ không được hưởng lương hưu khi đến tuổi nghỉ hưu. Bài viết này sẽ cung cấp cho bạn thông tin đầy đủ và chính xác về những ưu điểm, nhược điểm khi rút BHXH, cũng như các yếu tố cần cân nhắc trước khi đưa ra quyết định.

Có nên rút bảo hiểm xã hội không
Có nên rút bảo hiểm xã hội không

1. Có nên rút bảo hiểm xã hội hay không?

Căn cứ Điều 61 Luật Bảo hiểm xã hội 2014 quy định bảo lưu thời gian đóng bảo hiểm xã hội 1 lần như sau:

“Điều 61. Bảo lưu thời gian đóng bảo hiểm xã hội

Người lao động khi nghỉ việc mà chưa đủ điều kiện để hưởng lương hưu theo quy định tại Điều 54 và Điều 55 của Luật này hoặc chưa hưởng bảo hiểm xã hội 1 lần theo quy định tại Điều 60 của Luật này thì được bảo lưu thời gian đóng bảo hiểm xã hội.”

Theo quy định trên có nghĩa là nếu bạn chưa đủ điều kiện để hưởng lương hưu hoặc chưa đủ điều kiện hưởng bảo hiểm xã hội 1 lần theo Điều 60 Luật bảo hiểm xã hội 2014 thì sẽ được bảo lưu thời gian đóng bảo hiểm xã hội. Như vậy, nếu bạn nghỉ việc mà chưa nhận bảo hiểm xã hội 1 lần thì sẽ được bảo lưu thời gian đóng bảo hiểm xã hội và cộng dồn với thời gian đóng tiếp sau đó. Nếu bạn nhận bảo hiểm xã hội 1 lần, thì bạn có khả năng đánh mất cơ hội hưởng lương hưu do không đủ điều kiện về thời gian đóng bảo hiểm xã hội.

Có thể thấy, rút bảo hiểm xã hội 1 lần sẽ đem đến nhiều thiệt thòi cho người lao động, vì lợi ích trước mắt mà người lao động sẽ bỏ lỡ cơ hội được hưởng lương hưu để trang trải cuộc sống, cũng như được hưởng chế độ bảo hiểm y tế để chăm sóc sức khỏe khi về già. Theo tính toán của cơ quan bảo hiểm xã hội, nếu cùng một thời gian đóng bảo hiểm xã hội thì tổng lợi ích bằng tiền khi hưởng lương hưu hằng tháng sẽ cao hơn nhiều khi hưởng BHXH một lần. Do đó, cơ quan bảo hiểm xã hội khuyến khích người lao động nên bảo lưu thời gian tham gia bảo hiểm xã hội thay vì nhận bảo hiểm xã hội 1 lần.

2. Ưu điểm và nhược điểm khi rút bảo hiểm xã hội

  • Ưu điểm:

Có thêm tiền mặt để trang trải cho các nhu cầu cá nhân: Rút BHXH có thể giúp bạn giải quyết các vấn đề tài chính cấp bách như mua nhà, mua xe, chữa bệnh,…

Tăng tính linh hoạt trong việc sử dụng tiền: Sau khi rút BHXH, bạn có thể tự do sử dụng số tiền này cho bất kỳ mục đích nào mà bạn muốn.

Thoát khỏi gánh nặng đóng BHXH hàng tháng: Nếu bạn không còn khả năng hoặc không muốn đóng BHXH nữa, việc rút BHXH sẽ giúp bạn giải quyết vấn đề này.

  • Nhược điểm:

Mất đi quyền lợi hưởng BHXH sau này: Khi rút BHXH, bạn sẽ không được hưởng các quyền lợi như trợ cấp ốm đau, thai sản, mất sức lao động, hưu trí,…

Mức tiền nhận được khi rút BHXH thường thấp hơn số tiền đã đóng: Do BHXH có tính chất là một quỹ chung, nên khi bạn rút BHXH, bạn sẽ chỉ nhận được một phần số tiền đã đóng, cộng với lãi suất.

Có thể ảnh hưởng đến khả năng vay vốn ngân hàng: Một số ngân hàng có thể yêu cầu bạn phải có sổ BHXH khi vay vốn.

3. Điều kiện để rút bảo hiểm xã hội 1 lần như thế nào?

Theo khoản 1 Điều 1 Nghị quyết 93/2015/QH13 quy định về việc thực hiện chính sách hưởng bảo hiểm xã hội 1 lần đối với người lao động như sau:

“Điều 1.

Người lao động được bảo lưu thời gian đóng bảo hiểm xã hội để đủ điều kiện hưởng lương hưu nhằm bảo đảm cuộc sống khi hết tuổi lao động theo quy định của Luật bảo hiểm xã hội năm 2014.

Trường hợp người lao động tham gia bảo hiểm xã hội bắt buộc sau một năm nghỉ việc, người tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện sau một năm không tiếp tục đóng bảo hiểm xã hội mà chưa đủ 20 năm đóng bảo hiểm xã hội khi có yêu cầu thì được nhận bảo hiểm xã hội 1 lần.”

Tại điểm b khoản 1 Điều 8 Nghị định số 115/2015/NĐ-CP quy định người lao động mà có yêu cầu thì được hưởng BHXH một lần nếu thuộc một trong các trường hợp sau đây:

“Điều 8. Bảo hiểm xã hội 1 lần

Người lao động quy định tại Khoản 1 và Khoản 2 Điều 2 của Nghị định này mà có yêu cầu thì được hưởng bảo hiểm xã hội 1 lần nếu thuộc một trong các trường hợp sau đây:

a) Đủ tuổi hưởng lương hưu theo quy định tại các Khoản 1, 2 và 4 Điều 54 của Luật Bảo hiểm xã hội mà chưa đủ 20 năm đóng bảo hiểm xã hội hoặc theo quy định tại Khoản 3 Điều 54 của Luật Bảo hiểm xã hội mà chưa đủ 15 năm đóng bảo hiểm xã hội và không tiếp tục tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện;

b) Sau một năm nghỉ việc mà chưa đủ 20 năm đóng bảo hiểm xã hội và không tiếp tục đóng bảo hiểm xã hội;

c) Ra nước ngoài để định cư;

d) Người đang bị mắc một trong những bệnh nguy hiểm đến tính mạng như ung thư, bại liệt, xơ gan cổ chướng, phong, lao nặng, nhiễm HIV đã chuyển sang giai đoạn AIDS và những bệnh khác theo quy định của Bộ Y tế;”

Như vậy, theo như quy định trên bạn bạn đã nghỉ việc được một năm(chưa đủ 20 năm đóng bảo hiểm xã hội) và không tiếp tục đóng bảo hiểm xã hội thì bạn có quyền lựa chọn rút bảo hiểm xã hội 1 lần bất kể thời điểm nào căn cứ vào nhu cầu thực tế của bạn. Tuy nhiên, việc nhận bảo hiểm xã hội một lần sẽ đem đến nhiều thiệt thòi cho người lao động, vì lợi ích trước mắt mà người lao động sẽ bỏ lỡ cơ hội được hưởng lương hưu để trang trải cuộc sống, cũng như được hưởng chế độ bảo hiểm y tế để chăm sóc sức khỏe khi về già. Theo tính toán của cơ quan bảo hiểm xã hội, nếu cùng một thời gian đóng bảo hiểm xã hội thì tổng lợi ích bằng tiền khi hưởng lương hưu hằng tháng sẽ cao hơn nhiều khi hưởng bảo hiểm xã hội một lần. Do đó, khuyến khích người lao động nên bảo lưu thời gian tham gia bảo hiểm xã hội thay vì nhận bảo hiểm xã hội một lần.

4. Cách tính bảo hiểm xã hội 1 lần

Bảo hiểm xã hội có 2 hình thức chính: Tự nguyện và bắt buộc. Mỗi hình thức sẽ có cách tính BHXH 1 lần khác nhau. Người lao động cần nắm rõ cách tính số tiền nhận bảo hiểm xã hội 1 lần để đảm bảo quyền lợi của mình.

  • Đối với người tham gia bắt buộc

Trường hợp tham gia bảo hiểm xã hội bắt buộc, người lao động sẽ có 3 trường hợp để xác định số tiền BHXH 1 lần nhận được:

Người lao động đóng chưa được 1 năm, mức hưởng chế độ BHXH 1 lần sẽ bằng 22% mức tiền lương đã đóng BHXH. Mức tối đa nhận được là 2 tháng lương bình quân đóng BHXH.

Trường hợp đóng trên 1 năm BHXH bắt buộc sẽ dựa vào số năm người lao động đã đóng để xác định, số tiền mỗi năm được tính như sau:

Đối với những năm đóng trước năm 2014: số tiền nhận được sẽ là 1.5 tháng mức bình quân đóng BHXH.

Từ năm 2014 trở đi: số tiền nhận được sẽ là 2 tháng mức bình quân đóng BHXH.

Với trường hợp quân nhân, học viên sĩ quan, người làm công tác cơ yếu… chưa đóng đủ 1 năm thì mức nhận được sẽ bằng số tiền đã đóng và tối đa là 2 tháng mức bình quân đã đóng BHXH.

  • Với người tham gia tự nguyện

Với người tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện, thì cách tính số tiền BHXH 1 lần sẽ tính theo số năm đã đóng:

Những năm đóng trước năm 2014, số tiền sẽ được xác định bằng 1.5 tháng mức bình quân đã tham gia đóng BHXH.

Những năm đóng sau năm 2014, số tiền sẽ bằng 2 tháng bình quân mức bình quân đã tham gia đóng BHXH.

Với trường hợp người tham gia tự nguyện đóng chưa đến 1 năm, thì số tiền nhận được sẽ là số tiền đã đóng, tối đa 2 tháng mức bình quân đã tham gia đóng BHXH.

Công thức tính BHXH 1 lần

Mức hưởng = (1,5 x Mức bình quân đã tham gia đóng x Thời gian đóng BHXH trước năm 2014) + (2x Mức bình quân đã tham gia đóng x Thời gian đóng BHXH sau năm 2014)

Trong đó:

Mức bình quân tiền lương tháng đóng BHXH = Số tháng tham gia BHXH * Tiền lương đóng BHXH hàng tháng * Mức điều chỉnh/ Tổng số tháng tham gia BHXH.

Mức điều chỉnh được quy định tại Điều 2 Thông tư 36/2021/TT-BLĐTBXH theo từng năm.

Ví dụ: Chị A tham gia bảo hiểm từ tháng 7/2013, đến tháng 10/2015. Trong đó, lương từ 7/2013 đến tháng 7/2014 là 4.5 triệu, từ 7/2014 đến 10/2015 là 5.5 triệu.

Tổng thời gian tham gia BHXH của chị A là 2 năm 3 tháng, thì số tiền bảo hiểm xã hội 1 lần nhận được sẽ là:

Mức lương bình quân = [(5*4.5*1.25) + (7*4.5*1.2) + (5*5.5*1.2) + (10*5.5*1.19) / 27= 6.09 triệu đồng/tháng.

Mức BHXH 1 lần nhận = (1.5*1+2*1.5)*6.09=27.405 triệu

4. Câu hỏi thường gặp

Có những lưu ý về thời gian đóng bảo hiểm?

Khi tính bảo hiểm xã hội 1 lần, người lao động cần lưu ý:

Trường hợp tính thời gian tham gia BHXH xuất hiện tháng lẻ: Nếu số tháng lẻ từ 1 – 6 tháng thì thời gian đóng tính là nửa năm, Nếu từ 7 – 11 tháng thì tính sẽ là 1 năm.
Nếu thời gian đóng BHXH có cả trước và sau mốc thời điểm là ngày 01/01/2014 và có tháng lẻ, thì những tháng lẻ trước ngày 01/01/2014 sẽ được chuyển sang giai đoạn sau ngày 01/01/2014 để tính BHXH 1 lần.

Nên nhận bảo hiểm xã hội 1 lần hay nhận lương hưu?

Trên thực tế việc quyết định có nên rút bảo hiểm xã hội một lần hay không là tùy thuộc vào nhu cầu của chính bạn.

Tuy nhiên nếu không thật sự cần thiết thì bạn nên cân nhắc vì rút tiền bảo hiểm xã hội có thể sẽ giải quyết được những vấn đề trước mắt nhưng cũng đồng nghĩa với việc bạn không còn cơ hội để nhận lương hưu cũng như các phúc lợi đi kèm.

Điều này sẽ dẫn đến nhiều hệ lụy về sau, không chỉ với bản thân người lao động mà còn ảnh hưởng đến mục tiêu an sinh xã hội mà Chính phủ đang thực hiện.

Rút BHXH 1 lần “lỗ nặng” như thế nào?

Khi so sánh mức hưởng giữa việc rút bhxh một lần với mức hưởng lương hưu thì tổng mức lương hưu được nhận chắc chắn sẽ cao hơn so với việc hưởng bảo hiểm xã hội một lần. Số tiền bảo hiểm xã hội nhận được sẽ ít hơn nhiều so với tổng số mà người lao động đã đóng vào.

Căn cứ theo Điều 5 Quyết định 595/QĐ-BHXH thì mỗi tháng người lao động sẽ đóng 8% mức lương vào quỹ hưu trí, tử tuất; người sử dụng lao động đóng 14% trên quỹ tiền lương đóng bảo hiểm xã hội, tổng cộng là 22% tương đương một năm đóng 2,64 tháng lương vào quỹ này.

Tuy nhiên mức hưởng bảo hiểm xã hội 1 lần theo quy định tại Khoản 2 Điều 60 Luật Bảo hiểm xã hội thì cứ mỗi năm người lao động sẽ được 1,5 tháng mức bình quân tiền lương tháng đóng bảo hiểm xã hội cho những năm trước 2014 và sau 2014 sẽ là 02 tháng.

Như vậy có thể thấy nếu chọn rút bảo hiểm xã hội 1 lần thì số tiền nhận được sẽ ít hơn rất nhiều.

    HÃY ĐỂ LẠI THÔNG TIN TƯ VẤN


    Để lại một bình luận

    Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *

    0764704929